test

つみたてNISAの金額変更はいつでもできる。変更するタイミングは減額・増額したいときや非課税投資枠を使い切りたいときだ。ここではSBI証券と楽天証券で実際に金額を変更する方法や非課税枠を使い切る方法を紹介していこう。

＼設定が柔軟にできる！／ SBI証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

1,積立NISAの金額変更はいつでもできる？いくらで設定すればいい？

積立NISAの金額変更はいつでもできる？

つみたてNISAのおすすめ金融機関ランキング

積立NISAの設定金額はいくらがよいのか？

つみたてNISAの金額はいつでも変更できるため、家計に負担のかからない金額で始めてみよう。

いくら積み立てればどれくらい増えるのかは、設定金額や運用利回りで変わる。目安は以下の表のとおりだ。

2,積立NISAの金額を変更するタイミングはどんなとき？

つみたてNISAで金額変更するのは、主に次の4つのタイミングだ。

積立NISAの金額変更タイミング1,積立が厳しいので減額したいとき

しかし、積立は継続することで少しずつ資産を増やしていく投資方法のため、減額すれば資産形成の効果は弱くなってしまう。

消費しなかった非課税投資枠は翌年に持ち越せないことも注意したい。

どうしても厳しい場合は、将来のための積立を減額するよりも、毎月の固定費の見直しをまず考えよう。

積立NISAの金額変更タイミング2,積立金額を増やしたいとき

ほとんどの金融機関で年2回まで増額できるボーナス設定が利用できるため、余裕がある月だけ増額も可能だ。

複利や時間分散のことを考えれば毎月の金額を増額したいが、積立で家計が圧迫されては元も子もないため、無理のない金額や方法で増額しよう。

ネット証券なら100円から1円単位で金額変更でき、細かく金額を設定して増額できる。

積立NISAの金額変更タイミング3,投資枠を使い切りたいとき

毎月上限金額まで積み立てる方法もあるが、この方法だと40万円満額には少しだけ足りない。

積立の上限金額はネット証券の場合、3万3,333円であり、12ヵ月分で39万9,996円だ。

非課税投資枠を使い切るには、まずボーナス設定を考えてみよう。

使い切り設定を利用するには、ボーナス設定を併用する。

ただし残りの非課税投資枠がわずかしかない場合、証券会社によっては使い切り設定が利用できないこともあるため注意しよう。
出典：SBI証券『よくあるご質問』

積立NISAの金額変更タイミング3,投資タイミングをコントロールしたいとき

つみたてNISAは決まった日に定期的に積立をする制度だが、設定を変更することで投資タイミングをある程度コントロールすることは可能だ。

しかし、設定を元に戻さなければ翌々月以降もその金額で買い付けてしまい、操作の手間は増える。タイムリーに金額変更できるわけでもないため、あえて増額や減額をしたことが裏目に出る可能性もある。

投資金額を増やしたいだけなら、ボーナス設定でも十分だ。

3,そもそもつみたて積立NISAのメリットは？

つみたてNISAの金額変更はいつでも可能だが、制度としての上限金額や金融機関ごとに多少の違いがある。制度の基本設計を確認しておこう。

積立NISAとは？投資金額や投資期間など

（出典：金融庁「つみたてNISAの概要」）

つみたてNISAで運用益が非課税になるのは、投資から20年以内だ。売却せずに20年を超えると、保有商品を課税口座に移さなければならないため注意したい。

非課税である積立NISAのメリット

出典：国税庁『株式・配当・利子と税』

たとえばつみたてNISAで100万円の利益を得た場合、手元に残る金額の差は以下のようになる。

非課税になるかならないかで20万円もの差がつくのは、かなり大きな違いではないだろうか。

言い換えれば、非課税で運用できることは、手取りが25％アップすることでもある。

4,積立NISAは積立金額を増額できる金融機関が有利

つみたてNISAの非課税投資枠の40万円は1〜12月までの1年単位で付与され、最高800万円まで投資できる。

積立NISAの非課税投資枠を使いきれないパターンと解決方法

つみたてNISAの非課税投資枠を使い切る場合、毎月の上限額となる3万3,333円を1年間積み立てれば、年間の上限額である800万円に近い額になる。だが積立金額が3万3,333円より低かったり、年の途中から積立を開始したりした場合は、年間の非課税投資枠である800万円を使い切れない。その場合の対処方法を確認しよう。

つみたてNISAを始める前に、金融機関がボーナス設定やその他の積立設定に対応しているかどうかを確認しておきたい。

つみたてNISAのおすすめ金融機関ランキング

⑴毎月の積立金額は上限の3万3,333円だが年の途中から始める場合

つみたてNISAの毎月の上限金額は3万3,333円までなので、年の途中から始めた場合は非課税投資枠が余ってしまう。例えば4月に積立を開始すると、12月までの積立金額は29万9,997円となり、非課税投資枠が10万3円分余る。

残りの非課税投資枠を使い切る方法に、金融機関で提供しているボーナス設定がある。

ボーナス設定を利用すれば、先ほどの例で余った10万3円分を毎月の積立金額とは別に利用できるため、1〜3月分の非課税投資枠を使い切れる。

毎月の積立金額を3万3,000円以下でしか設定できない金融機関の場合

つみたNISAができる金融機関の中には、積立金額が1,000円単位で毎月の上限金額が3万3,000円というところもある。その場合、1年間上限額を積み立てたとしても非課税投資枠が4,000円分余ることになる。

この場合も、ボーナス設定を利用すれば40万円の非課税投資枠を使い切れる。

つみたてNISAのおすすめ金融機関ランキング

ボーナス設定によって積立NISAの非課税投資枠が残りの予定積立金額よりも小さくなる場合

つみたてNISAのボーナス設定は任意の月に設定できるため、残りの非課税投資枠が設定している積立金額の合計を下回ることがある。

例えば毎月の積立金額が1万円で、1月と3月に15万円ずつボーナス設定をする場合、4月から12月までの非課税投資枠は7万円になり、予定していた積立金額よりも小さくなる。

この場合、4月以降の非課税投資枠（7万円）は残りの予定積立金額の合計（9万円）を下回る。非課税投資枠が毎月の積立金額を上回っている間（11月まで）は問題ないが、12月には残りの非課税投資枠が約7,777円となって月々の積立金額を下回り、買付ができなくなることがある。

このような時のために、SBI証券など一部の金融機関では「非課税投資枠の使い切り設定」がある。

一般的に投資資金は早く投下するほど運用成果が良くなるため、ボーナス設定を使って資金を前倒しで運用に回すといった使い方もできます。

5,積立NISAで柔軟な金額変更ができるおすすめ証券会社ランキング

ネット証券は、つみたてNISAで柔軟に金額を変更しやすいところが多い。年2回までのボーナス設定は多くの金融機関で利用できるが、ネット証券なら使い切り設定や一時的な増額設定ができるところもある。

つみたてNISAは上限の3万3,333円を積み立てても非課税投資枠が少し余ってしまうため、毎月の積立に加えて柔軟な設定ができることはアドバンテージになるだろう。

つみたてNISAの設定が柔軟なおすすめの証券会社をランキングで紹介しよう。

1位,SBI証券……金額変更や買付設定の自由度が高い

SBI証券は専用アプリで簡単につみたてNISAを管理したり、他社よりも柔軟に買付タイミングを設定したりできる。

もちろん年2回までのボーナス設定もできる。

ボーナス設定では年間の積立上限金額40万円を超えた買付金額を設定できるが、投資可能枠をオーバーした注文は、通常なら発注の時に無効化されてしまう。

それを防ぐためにNISA枠の使い切り設定が用意されている。

注意点として、投資可能枠が10円未満の場合はNISA枠ぎりぎり注文が発注されない点は気をつけよう。

・かんたん積立アプリで投資がさらにスムーズに

このような設定はウェブ上でもできるが、積立専用アプリの「かんたん積立アプリ」でも可能だ。

また、SBI証券のつみたてNISAは、他社で取り扱いの少ない「SBI・Vシリーズ」を購入できる。

つみたてNISAでは以下の2本が購入できる。

どちらも信託報酬が0.0938％程度の業界最低水準コストの投資信託だ。

・SBI証券のつみたてNISAがおすすめな人は？

SBI証券は積立設定の選択肢が他社より広く、取り扱い商品数も多い。

そのため、つみたてNISAを始めた後も設定変更しやすかったり、別の商品に新たに積立したりしやすい。

2位,楽天証券独自の増額設定で毎月の積立金額以上の設定が可能

ボーナス設定は年2回まで任意の月に毎月の定額積立とは別に上乗せして買い付ける設定だが、増額設定は定額積立に加えて毎月上乗せして買い付ける設定だ。

増額設定は2年目以降も設定でき、投資枠に余裕があればその年のみ年の途中から増額積立をするなどの使い方もできる。

・つみたてNISA×楽天カードクレジット決済

楽天証券のつみたてNISAは楽天カードで決済でき、決済額100円につき1ポイントが貯まる。

楽天カード決済は増額設定にも使えるが、以下の注意点がある。

出典：楽天証券『楽天カードクレジット決済』

楽天カードによる積立は5万円までしか決済できないため、増額設定を併用する場合、6月以降に楽天カード決済で積立を開始すると非課税投資枠を使い切れない点にも注意したい。
出典：楽天証券『よくあるご質問』

・楽天証券のつみたてNISAがおすすめな人は？

楽天証券のつみたてNISAは楽天ポイントを貯めながら積立したい人に向いている。

楽天カードを使わない場合でも投資信託の残高に対してはポイントがつく。

毎年の再設定は必要になるが、5月以前なら増額積立を併用しても楽天カード決済で非課税投資枠も使い切れる。

3位,マネックス証券……月の金額を決めて自動で買い付ける毎日積立あり

マネックス証券でも使い切り設定は利用できるが、SBI証券と異なるのは年間40万円の非課税投資枠を超えた買付金額は設定できないことだ。

つまり、定額積立とボーナス設定で年間40万円の積立設定をしていたが、分配金の再投資で予期せず非課税投資枠を消費してしまった場合などが該当する。

非課税投資枠をすべて使いたい場合は、使い切り設定をしておくと安心だ。

出典：マネックス証券『NISA非課税投資枠使い切り設定』

・マネックス証券独自の毎日積立が便利

毎日積立ではマネックス証券ならではの特色がある。

大手ネット証券で毎日積立ができるのはSBI証券、楽天証券、マネックス証券だが、通常は毎日の買付金額を指定する。

出典：マネックス証券『投資信託の「毎日つみたて」が可能に！』

日額指定だと市場の休みが多い月は積立金額が少なくなってしまうが、月額で指定しておけば市場の休みに左右されず、月ごとの積立金額のばらつきがなくなる。

毎月の金額分散を重視したい人には便利な設定方法だ。

・マネックスカードなら出金手数料が5回まで実質無料

マネックス証券には、ポイント還元率1％のマネックスカードもある。

カード利用で貯まるマネックスポイントは、国内株式の取引手数料に充当できる他、ビットコイン等の暗号資産や各種ポイントサービスにも交換できる。

出典：マネックス証券『マネックスカード』

・マネックス証券のつみたてNISAがおすすめな人は？

マネックス証券のつみたてNISAは毎日積立の月額指定に特徴があり、月々の金額を固定しつつ毎日積み立てたい人におすすめだ。

ボーナス設定や使い切り設定も併用できるため、非課税投資枠の消費もしやすい。

4位,auカブコム証券……NISA口座の開設で現物株式手数料が割引

「NISA割®」の割引率は、NISA口座の継続年数によりアップする。

1年目は1％、2年目は2％と毎年上がり、5年目の5％が最大だ。
出典：auカブコム証券『NISA割®』

「NISA割®」以外の割引サービスには以下がある。

つみたてNISAではボーナス設定ができるため、非課税投資枠を使い切りやすい。

ただし使い切り設定ができない点は注意したい。

・auカブコム証券のつみたてNISAがおすすめな人は？

auカブコム証券は株式投資もしたい人におすすめだ。

NISA割®などで株式売買の手数料が割引されると、取引コースによってはSBI証券など他の主要ネット証券より手数料が安くなる場合もなる。

つみたてNISAの取り扱い商品も多いため、検討してみよう。

5位,松井証券……サポート体制の評価が高く独特のサービスもある

松井証券はネット証券でありながらサポートが充実しており、初心者が投資を始めやすい環境が整っている。

出典：松井証券『受賞履歴(一覧)』

これから資産形成を始める人のために無料のマネープランサポートも提供しており、専門知識を持ったマネープランナーが本人の状況や希望に沿ってアドバイスをしてくれる。
出典：松井証券『マネープランサポート』

ロボアドによるポートフォリオの提案などは他のネット証券でもしているが、ここまで手厚いサポートをするネット証券は珍しい。

・日本初、信託報酬の一部を現金還元

出典：松井証券『投資信託毎月現金還元サービス』

対象の投資信託は松井証券が受け取る信託報酬が税抜0.3％を越えるもので、0.3％を超えた分が還元される。

つみたてNISAの商品では12本が対象だ。

人気の「ひふみプラス」も対象になっているため、信託報酬が気になる人でも購入しやすくなるだろう。

・松井証券のつみたてNISAがおすすめな人は？

松井証券はウェブ上だけでなくコールセンターのサポートが手厚いのが特徴のため、リアルで投資相談をしたい人にとって心強いネット証券だ。

取り扱い商品数も多く、初年度に非課税投資枠を使い切らなくても問題ない場合は口座開設を検討しよう。

6,積立NISAの金額変更の方法は？SBI証券と楽天証券の場合で解説

おすすめのネット証券の中で、SBI証券と楽天証券のつみたてNISAにおける金額変更の方法を確認しておこう。

SBI証券の場合

まずは、SBI証券の金額変更の方法を見てみよう。

⑴つみたてNISAの設定画面を開く

WEBサイトの「取引」＞「投資信託」＞「投信（投信買付）」＞「つみたてNISA設定画面」に進む。

⑵積立金額を入力する

変更したい投資信託の設定金額を入力する。

⑶内容を確認して変更完了

「次へ」で内容を確認し、変更を完了する。

楽天証券の場合

楽天証券の場合も流れは同じだ。

⑴つみたてNISAの設定画面を開く

WEBサイトの「投資信託」＞「積立設定」＞「積立設定一覧」で、変更したい投資信託の「変更」をクリック。

⑵積立金額を入力する

⑶内容を確認して変更完了

「内容確認へ」で変更内容を確認し、変更を完了する。

7,積立NISAの金額を変更するデメリット

つみたてNISAは自由に金額を変更できるため、家計状況に合わせて積立を続けやすい。いつでも引き出せるため、最初の一歩も踏み出しやすいだろう。

しかし、自由に引き出せるからといって積立金額を増やしすぎると、マイナスが大きくなることがあるので注意したい。投資信託は長期的にはリターンを得やすいが、短期的には値下がりすることもあるからだ。

一方で積立金額が少なすぎると、思うように資産形成が進まない。積立投資は無理のない金額で続けるのが大前提だが、例えば毎月500円を20年間運用した場合、利回りが5％でも約20万円にしかならない（※金融庁の資産運用シミュレーションで試算）。

8,積立NISAは金額変更だけでなく「解除」も可能

つみたてNISAは金額変更だけでなく、積立設定を停止する「解除」も可能だ。

解除自体はウェブ上で簡単にできるが、それまでに買い付けた商品は非課税口座で運用が続けられる。

つみたてNISA口座自体を廃止したい場合は、金融機関に「非課税口座廃止届出書」を提出する必要がある。
出典：国税庁『NISA及びつみたてNISAの手続に関するQ＆A』

ただし再開する時も手続きが必要になり、その際は非課税口座廃止後に送られる「非課税口座廃止通知書」を金融機関に提出しなければならない。

9,積立NISAの金額変更についてよくある５つのQ＆A

11,積立NISAを始めたい人におすすめの証券会社はこちら

積立コースは毎日・毎週・毎月の3種類、NISA枠ぎりぎり注文で投資可能枠を使い切れる ＞＞SBI証券の詳細はこちら（公式サイトへ）

投資信託の保有だけで楽天ポイントが貯まる、貯まったポイントで積立投資も可能 ＞＞楽天証券の詳細はこちら（公式サイトへ）

取り扱い銘柄130以上、投信の提案から購入・運用まですべてができるアプリが便利 ＞＞松井証券の詳細はこちら（公式サイトへ）

毎月100円から積立可能、通常の現物株式の取引手数料が最大5%割引になる ＞＞au カブコム証券の口座開設はこちら

つみたてNISAで投資信託を保有するだけでポイントが貯まりさまざまな特典と交換可能 ＞＞マネックス証券の詳細はこちら（公式サイトへ）

【関連記事】
・ネット証券NISA口座ランキングTOP10！
・つみたてNISA（積立NISA）の口座ランキングTOP10
・初心者向け「つみたてNISA」の始め方を3ステップ解説！
・>つみたてNISA(積立NISA)の銘柄で最強な投資信託はどれ？
・つみたて（積立）NISAの商品の選び方と失敗しない変更方法
・初心者向けネット証券ランキング