プラチナカードの必要年収や審査基準は？アメックス・JCB・三井住友などの5枚の人気ステータスクレジットカードの特徴を紹介

プラチナカードを手に入れるのに必要な年収は、どのくらいなのだろうか？ハードルが高いと思われがちだが、年収500万円以下でも手に入るプラチナカードもあるようだ。ここでは、代表的なプラチナカードの年収条件を紹介。さらに人気のクレジットカードのスペックも解説するので、参考にしてもらいたい。

目次
1,プラチナカードとはどんなカードなのか？
2,プラチナカードの4つの特徴　空港ラウンジ、充実の旅行保険など
3, プラチナカードの年収条件やインビテーションの必要性
4,年収以上に審査を左右すること　クレジットヒストリーの重要性
5,プラチナカードの審査に通りやすくなる3つの方法
6,人気プラチナカード5枚のスペックを紹介
　6-1,アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード
　6-2,三井住友カード プラチナ
　6-3,JCBプラチナ
　6-4,MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
　6-5,TRUST CLUBプラチナマスターカード
7,損をしないプラチナカードの選び方

1,プラチナカードとはどんなカードなのか？

最上位クレジットカードに位置付けられることも多いプラチナカード。まずは、どういったカードなのかを紹介しよう。

プラチナカードとは、ゴールドカードよりも1ランク上のカードを指すことが多い。一般カード→ゴールドカード→プラチナカードの順でステータスが高くなると考えていいだろう。

プラチナカードの上に「ブラックカード」と称されるランクも存在するが、日本ではブラックカードを発行する会社は少ないので、ほとんどのカード会社ではプラチナカードが最もステータスが高いカードということになる。プラチナカードを発行していない会社では、ゴールドカードが最上位カードということになる。

2,プラチナカードの4つの特徴　空港ラウンジ、充実の旅行保険など

簡単に言えば、プラチナカードはゴールドカード以上に特典が充実し、付帯保険が手厚い。一般的なプラチナカードの特典や付帯保険の特徴は、以下のとおりだ。

特徴1,世界中の空港ラウンジを無料で利用できる

ゴールドカードには、国内主要空港ラウンジの無料利用特典が付いているものが多い。一方プラチナカードには、海外主要空港ラウンジの無料利用特典が付いているものが多い。多くの場合、世界1,200ヵ所以上の空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」に無料で登録できるという形で特典が提供される。

特徴2,コース料理を2名以上で利用すると1名分が無料

対象レストランで所定のコース料理を2名以上で利用した場合に、1名分が無料になるサービスが提供されるプラチナカードが多い。

特徴3,旅行傷害保険の最高補償金額は1億円

旅行傷害保険の最高補償金額は、ゴールドカードの多くは5,000万円前後だが、プラチナカードでは1億円のものが多い。

特徴4,24時間365日対応のコンシェルジュサービス

多くのプラチナカードには、旅の手配やチケットの予約などについて相談に乗ってくれる24時間365日対応のコンシェルジュサービスが付帯する。

【人気のプラチナカードを比較】

3,プラチナカードの年収条件やインビテーションの必要性は？

充実したサービスを受けられるプラチナカードだが、どのくらいの年収があれば審査に通るのだろうか？　以前であればプラチナカードはカード会社からのインビテーション（招待状）がないと申し込めないものも多かったが、今では公式サイトから申し込めるものも多くなってきた。アメックス（アメリカン・エキスプレス）のプラチナカードも、公式サイトなどから申し込むことができる。

これに伴って、プラチナカードの審査基準そのものもハードルが下がってきているようだ。年収条件なども、以前よりは重視されていないように見える。とはいえ、まったく収入がないと審査には通らない。どのカード会社も審査基準は公表していないのでネット上の情報にはなるが、参考までに代表的なプラチナカードの年収条件の目安をまとめておこう。
 

4,年収以外で審査に影響すること　クレジットヒストリー、勤続年数、借入額など

そもそも、50万円を超えるキャッシング枠を希望するケースを除けば、カード申込時の年収は自己申告であり、収入証明書などは不要だ。このことからも、年収条件はあまり重視されていないと考えられる。

その代わりに重視されるのがクレジットヒストリー（クレジット利用履歴）で、過去にクレジットカードやローンの利用、携帯電話料金の支払いなどで延滞があれば、審査ではかなり不利になる。また、30代以上でクレジットヒストリーがまったく存在しない人は「スーパーホワイト」と呼ばれ、これもマイナスに働く。

• 勤め先
• 勤続年数
• 持ち家か賃貸か

• 現在の借入額

  年収やクレジットヒストリー以外にも、以上のような項目がクレジットカードの審査に影響を与えると言われている。これらによっては、上の表の年収目安よりも年収が低くても審査に通る可能性があるし、年収が高くても審査に落ちることもある。
  

  5,プラチナカードの審査に通りやすくなる3つの方法

  年収以外にプラチナカードの審査に通る可能性を上げる方法は、以下の3つだ。

方法1,同じカード会社のランクが下のカードでクレジットヒストリーを積む

現在カード会社の審査では、クレジットヒストリーが最も重視されると言われている。作りたいプラチナカードがある場合は、同じカード会社で1つ下のランクのカード（ゴールドカードなど）をまず作り、クレジット利用履歴を積んでからプラチナカードに申し込むと審査に通る可能性が高くなる。

プラチナカードホルダーにふさわしい高額利用を一括払いで何度も利用していると、「プラチナカードを必要としている人」と見なされ、審査で有利に働くと考えられる。

方法2,短期間に複数のカードに申し込まない

短期間に複数のカードに申し込むことは「多重申し込み」と呼ばれ、審査ではマイナスに働くので注意したい。信用情報機関などを介してカード会社がチェックできるのは過去6ヵ月間の申し込み状況なので、最近別のカードに申し込んだ場合は、半年待ってから新たなカードに申し込むほうがいいだろう。

方法3,過去に延滞があればその情報が消えるまで待つ

過去に延滞がある場合、その情報はカードやローンの契約が終了してから最長5年残る。それを過ぎてからでないと、プラチナカードのようなステータスカードの審査に通るのは難しい。

年収1,000万円超であれば、ほとんどのプラチナカードの審査に通ると思われる。手に入れたいプラチナカードがあるものの収入が届いていない場合は、上の3つをクリアすることで審査に通る可能性は上がる。

6,人気プラチナカード5枚のスペックを紹介　アメックス、三井住友カード、JCB、MUFGカード、TRUST CLUB

ここからは特に人気のある5枚のプラチナカードについて、特典・サービス内容などのスペックの要点を一覧表とともに紹介しよう。

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード　プラチナカードの中でも最上級のサービス

プラチナカードの最高峰と言えるこのカードは、年会費が税込で14万円を超え、カードの素材はメタルだ。

特徴は、「プライオリティ・パス」を含む7つのラウンジプログラムを利用できること。またアメックスの上級会員だけが利用できる世界9ヵ所の「センチュリオン・ラウンジ」も使うことができる。

また以下の3点も、他のプラチナカードと一線を画す充実した特典・サービスと言える。

• 高級ホテルで優待を受けられる「ファイン・ホテル・アンド・リゾート」
• 4つのホテルグループの上級メンバーシップに無条件で登録できる「ホテル・メンバーシップ」

• 国内対象ホテルで1泊できる無料ペア宿泊券がプレゼントされる「フリー・ステイ・ギフト」

  以下のように、付帯保険も他には見られない保障やサービスが充実している。

• 最高1億円の海外・国内旅行傷害保険
• 旅行やコンサートのキャンセル費用を補償する「キャンセル・プロテクション」
• 店舗が商品の返品を受け付けない場合に代金を補償する「リターン・プロテクション」
• 電化製品・パソコン・カメラなどのトラブルを補償する「ホームウェア・プロテクション」

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード

＞＞＞「アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード」の詳細を見る（公式サイトへ）

三井住友カード プラチナ　　レジャーやワイン関係の特典が充実

銀行系クレジットカードの中でも有名な「三井住友カード」のプラチナグレード。空港ラウンジサービスについては国内主要空港のラウンジを無料利用できるほか、「メンバーズセレクション」（選べる特典）で「プライオリティ・パス」を選ぶことができる。

世界の主要空港のラウンジを利用できるようになる「プライオリティ・パス」以外のメンバーズセレクションでは、「名医によるセカンドオピニオンサービス」などの特典が用意されている。

また、このカードはレジャー関係の各種優待も充実している。さらにワイン関係の特典・サービスとして以下が提供されているのも特徴だ。

• 「プラチナワインコンシェルジュ」
• 「コンコルド・ワインクラブ」

三井住友カード プラチナ

＞＞＞「三井住友カード プラチナ」の詳細を見る（公式サイトへ）

JCBプラチナ　手頃な価格でプラチナレベルのサービスが受けられる

プラチナカードとしては手ごろな額の年会費で、以下のようなプラチナらしい特典・サービスが用意されているのが「JCBプラチナカード」だ。

• 「プライオリティ・パス」、コース料理1名無料

• 最高1億円の海外・国内旅行傷害保険

  京都駅ビル内のラウンジ「JCB Lounge 京都」も利用できるので、京都旅行が好きな人はチェックしておきたいカードだ。

JCBプラチナ

＞＞＞「JCBプラチナ」の詳細を見る（公式サイトへ）

MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード　手頃な年会費でプラチナグレードのサービスを受けられる

プラチナカードとしては手ごろな額の年会費で、以下のようなプラチナカードらしい特典・サービスを利用できるのがMUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードだ。

• 「プライオリティ・パス」

• コース料理1名無料

  海外旅行傷害保険は最高1億円だが、国内旅行傷害保険は最高5,000万円。保険については、ひき逃げ被害などを補償する犯罪被害者傷害保険が付帯しているのが特徴だ。

  またカード利用代金の引落口座に三菱UFJ銀行の口座を登録すると、三菱UFJ銀行のATM利用手数料が無料になるといった銀行系ならではの優待もある。

MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

＞＞「ＭＵＦＧカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」の詳細はこちら（公式サイトへ）

TRUST CLUBプラチナマスターカード　特典は限定的だが格安の年会費

3,000円（税別）というプラチナカードとは思えない年会費で話題になったカードだ。海外空港ラウンジサービスは付いておらず、海外・国内旅行傷害保険の補償も最高3,000万円なので、実質的にはゴールドカード相当の内容と考えていいだろう。

ただし、2名以上の利用でコース料理代金が1名分無料になるサービスは受けられるので、それを利用したい人にとっては大いにメリットのあるカードと言っていいだろう。

TRUST CLUBプラチナマスターカード

＞＞＞「TRUST CLUB プラチナマスターカード」の詳細を見る（公式サイトへ）

損をしないプラチナカードの選び方

プラチナカードの年会費は一般カードなどに比べると高額に設定されている。高級レストランのよく出かける、海外旅行が多いという人は、プラチナカードを検討してみるとよいだろう。
「ステータスカードが欲しいから」という理由だけではなく、自分の生活を顧みて、特典やサービスを最大限活用できるプラチナカードを所有すれば、日々の生活がより便利にアップグレードできるはずだ。
 
執筆・モリソウイチロウ

「ZUU online」をはじめ、さまざまな金融・経済専門サイトに寄稿。特にクレジットカード分野では専門サイトでの執筆経験もあり。雑誌、書籍、テレビ、ラジオ、企業広報サイトなどに編集・ライターとして関わってきた経験を持つ。  

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