持ってるだけでお得なクレジットカード14選！おすすめの活用術と注意点も解説

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持ってるだけでお得になるクレジットカードとは、日常的な支払いに用いなくてもメリットを享受できるものをいう。たとえば、提示すると割引が適用されたり、公共料金の引き落としのように意識しない決済でポイントをもらえたりするものがそれにあたる。

すでにメインとして普段遣いしているものがあれば、それを補うサブにするのもおすすめだ。もちろん、初めて持つのにも適している。ここではシチュエーションごとにおすすめのカードを紹介し、何がどのくらいお得なのか詳細に解説していく。

持ってるだけでお得なクレジットカード14枚

楽天カード…楽天市場利用者には圧倒的にお得

楽天市場で常時3％還元

楽天カードは基本の還元率が1％、楽天市場の支払いに使うと特典ポイントとして1％分が付与される。楽天会員に付与される1％分と合わせて3％の超高還元率になるため、楽天市場をよく利用するなら持っておきたい。

期間限定ポイントは楽天市場や楽天トラベル、楽天ブックスなどのほか、街の楽天ポイントカード加盟店での支払い、楽天ペイでの支払いなどに利用できる。

街のショップでポイントが効率よく貯まる

楽天ポイントカードとしての機能があり、加盟店では現金決済時でも提示してポイントを獲得できる。クレジット決済なら決済ポイントとの2重取りになる。

たとえば、ファミリーマートやマクドナルドではクレジット決済による1％分と、楽天ポイントカード提示ポイントの0.5％分で合計1.5％還元だ。

楽天ポイントカード加盟店の例

楽天ペイへのチャージで合計1.5％還元

楽天証券の投信積立購入で最大1％還元

楽天証券では楽天カードのクレジット決済で毎月5万円まで投信積立ができ（つみたてNISAは毎月3万3,333円まで）、その分にポイントが付与される。

還元率は、投信販売会社の代行手数料が年率0.4％（税込）以上の商品で1％（100円につき1ポイント）、年率0.4％（税込）未満の商品で0.2％（500円につき1ポイント）だ。代行手数料が年率0.4％をまたいで変動する商品ではそれぞれ還元率が指定されている。

※2023年3月30日時点
※2023年6月買付分より0.5％に引き上げ予定

ハワイの専用ラウンジが同伴者5名まで無料

旅行代金のクレジット決済により、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯する。そのほか海外旅行で便利な特典として、次のサービスについて割引優待を受けられる。

ハワイでは、ワイキキやアラモアナにある専用ラウンジを同伴者5名まで無料利用できるほか、提携店でのクレジット決済で割引などの特典を受けられるクーポンももらえる。

楽天カードに関する良い口コミ

楽天カードに関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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JCBカードW…年会費無料でJCBのサービスをフル活用

提携店で大幅にポイントアップ

JCBカードWは入会条件が18～39歳までだ。その間に入会してしまえば40歳以降も年会費無料のまま継続して持てる。

提携店「JCBオリジナルシリーズパートナー」ではポイント倍付けが適用される。JCBの自社発行カードの通常ポイント付与を「1」として、最大20倍のポイントがもらえる。JCBカードWではさらに1倍分がプラスされ合計21倍になる。

代表的な提携店の倍率と還元率を以下でいくつか紹介しよう。これを見ると、提携店では圧倒的にポイントが貯まりやすいことがわかる。

カード特典で海外旅行を強力にサポート

海外旅行では、日本語を話すスタッフが対応するサービス窓口「JCBプラザ」が頼りになる。現地加盟店の情報やオプショナルツアー、各種チケットの手配、カードの紛失・盗難時のサポートを受けられる。

「JCBプラザ ラウンジ」というものもあり、こちらではフリードリンクやマッサージ機の利用などができる。「JCBプラザ／プラザ ラウンジ」は世界の主要な都市・観光地に設置されている。

海外でクレジット決済により購入した商品があれば、その損害を、購入日から90日間、最高100万円まで補償する「ショッピングガード保険」（海外）が付帯する。ただし、1回の事故につき1万円分は自己負担だ。

そのほか、旅行代金のクレジット決済により、最高2,000万円の海外旅行傷害保険もついている（利用付帯）。

JCB CARD Wに関する良い口コミ

JCB CARD Wに関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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エポスカード…マルイで年4回10％オフ

期間中何度でもマルイ・モディで10％オフ

入会にあたっては公式ウェブサイトからの申し込みで2,000円相当がもらえる。受け取り方によって形態が異なり、郵送で受け取る場合は2,000円相当のエポスポイント、マルイ店舗で受け取る場合は2,000円分のクーポンをもらう形だ。

全国1万店舗で優待、映画料金も安くなる

全国の商業施設、飲食店、カラオケ、美容院、ネイルサロン、遊園地、スパ・温泉、舞台・イベント、映画、レンタカー・カーシェア、旅行予約など約1万店舗で割引やポイントアップなどの優待を受けられるのも、このカードの大きなメリットだ。

海外旅行傷害保険が自動付帯

ほかの方法で旅行代金を支払った場合でも、ケガや病気の治療費用や賠償責任、救援者費用、携行品損害の補償に関しては、決済カードの保険金額にエポスカードの保険金額が合算される。持っておけば保険金額を増額できるわけだ。

そのほか海外トラベルサービスとして、サポートデスクや緊急デスク、空港パーキング優待を利用可能だ。ハワイ・韓国・台湾などでは割引などの特典を受けられる。たとえば、韓国のロッテ免税店では最大10％の割引が適用される。

エポスカードに関する良い口コミ

エポスカードに関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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dカード…dポイントがとことん貯まる

dカードは基本の還元率が1％と高く、貯まるポイントが共通ポイントのdポイントであるため、複数種類のポイントにバラバラと分散させずひとつに集約させやすい。

公共料金の支払いでも還元率1％のポイントが付与されるため、料金の支払い用に設定すると、利用を意識することなく効率よくポイントを貯められる。

付帯の補償としては「dカードケータイ補償」が特徴的だ。

クレジット決済で購入した商品については、購入日から90日間、年間100万円まで損害を補償する「お買物あんしん保険」が付帯する。ただし、1事故あたり3,000円は自己負担である。

29歳以下の会員には旅行代金をクレジット決済した場合に、海外最高2,000万円、国内最高1,000万円の旅行傷害保険も付帯する。

現金決済でもポイントが貯まる！2重取りも可能

dポイント加盟店とは別にdカード特約店もあり、クレジット決済により1％の基本ポイント分に加えて、店舗ごとに設定された特約店ポイントや割引などを受けられる。

なお、dポイント加盟店のひとつであるイオンシネマでは、毎週火曜日（祝日含む）にdポイントカードの提示により映画鑑賞料金1,100円（税込）になる特典（先着制）が提供され、これもひとつのメリットとなっている。

ネットショッピングで最大4％還元

d払いは多数のネットショップ等で利用可能だ。

キャンペーンにエントリーした上で毎週金・土曜日に、dカードを支払い用に設定したd払いでネットショッピングすると「d曜日ポイント」として3％分が加算され、合計最大4％の超高還元率になる。

dカードに関する良い口コミ

dカードに関する良くない口コミ

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au PAYカード…au端末購入で5％還元も

旅行代金をクレジット決済で支払うと最高2,000万円の「海外旅行あんしん保険」（海外旅行傷害保険）が付帯する。家族カードにも同内容の補償がつく。家族カードの年会費は無料だが、本会員に年会費が発生する場合は1枚につき年会費440円（税込）だ。

そのほか、「お買物あんしん保険」も付帯し、クレジット決済で購入した商品の破損や盗難などの損害を、購入日より90日間、年間100万円まで補償する。

携帯利用料金・端末代金で効率よくポイントが貯まる

「スマホトクするプログラム」という仕組みを利用して、分割支払金をau PAYカードで支払うと5％のポイント還元が適用される。auユーザーには大きなメリットといえるだろう。

ポイントアップ店で2％還元

街の「ポイントアップ店」でクレジット決済すると、基本のポイントにプラスしての付与がある。

加盟店は少ないが1％プラスのショップが多くを占めているのが特徴だ。

自身がよく利用するショップが1％プラスのポイントアップ店になっている場合は、基本還元率と合わせて2％還元となるので、かなり効率よくポイントを貯められるだろう。

au PAY カードに関する良い口コミ

au PAY カードに関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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PayPayカード…ソフトバンク料金の支払いでポイントアップ

PayPayカードは基本の還元率が1％だ。クレジット決済で貯まるのはPayPayポイントでスマホ決済であるPayPayでの支払いに使える。ただし、出金・譲渡は決済できない。

公共料金の支払いでも1％分のポイントが付与される。いったん支払い用に設定しておけば、特に意識せずポイントを貯めることができるだろう。

ソフトバンク料金のクレカ決済で1.5％還元

具体的には、PayPayポイントの代わりに、ソフトバンクポイントが利用料金1,000円（税抜）ごとに1％分付与されます。特典ポイント0.5％分と合わせて1.5％還元になる。なお、自動交換を設定すればPayPayポイントでも受け取れる。

PayPayと組み合わせて最大1.5％還元

PayPayと組み合わせると最大1.5％還元が可能だ。PayPay利用分の支払いにPayPayカードを使うには、1ヵ月分の利用額を翌月にまとめて支払う「PayPayあと払い」を経由する必要がある。

「PayPayあと払い」によるPayPay利用分は1％還元だ。条件達成により、そこへ0.5％分が加わり1.5％還元になる。その場合、クレジット決済分も同じ還元率だ。

達成条件は2つだ。PayPayまたはPayPayカードで、月に合わせて30回の支払いをすることと、その2つで合計10万円を支払うことだ。この両方を達成すると翌月にポイントアップが適用される。

Yahoo!ショッピングで最大9％還元

「Yahoo!ショッピング」「LOHACO」の利用でもらえるポイントは基本の1％分のほか、3％分の特典ポイント、ストアポイント1％が加わり合計5％還元になる。さらに、エントリーの上で「5の付く日」に利用すると最大4％が加算され、その場合は合計9％だ。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード…QUICPayユーザーにお得

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの年会費は1,100円（税込）だ。ただし、初年度無料で前年に1円以上の利用で翌年度も無料になるため、実質無料と考えていいだろう。

QUICPayで2％還元

ポイント4倍対象になるのは、同カードを支払い用に設定した「セゾンQUICPay」「Apple Pay」「Google Pay」のいずれかによりQUICPay加盟店で支払いをした分だ。

適用には限度額があり、QUICPay加盟店での年間（12月請求分～翌年11月請求分）利用額合計が30万円を超過する引落月までがポイント4倍の対象になる。その翌月から次年度の更新月までは通常の0.5％還元だ。

レジャーでも日常的な買い物でも使える場面が多いので、2％還元の恩恵を十分受けられるはずだ。なお、ポイント4倍が適用される上限の30万円まで使った場合、6,000円相当のポイントを獲得できる。

トラベルサービスも充実

レジャーやトラベル、グルメ、ショッピング、ビューティー＆リラクゼーション、チケットサービスなど多様なショップでセゾンカードの優待も受けられる。

海外旅行で便利なサービスも充実している。

海外でのクレジット決済分にはポイント2倍が適用されて1％還元になる。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードに関する良い口コミ

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードに関する良くない口コミ

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dカードGOLD…ドコモ料金が10％還元

dカードではドコモ携帯やドコモ光の料金も、ほかの支払いと同様に1％だが、dカードGOLDは10倍の10％だ。

年会費の元は簡単にとれる

家族カードを発行した場合、それにもドコモの携帯利用料金とドコモ光の料金への10％還元が適用される。家族カードの年会費は1枚目無料、2枚目以降は1枚あたり1,100円（税込）だ。

dカード同様、公共料金の支払いでも1％分のポイントが付与されるため、利用を意識せずに効率よく利用額実績を積み上げながら、ポイントを貯められる。

dポイントが2重3重に貯まる

dポイント加盟店とは別に「dカード特約店」というものがあり、クレジット決済により特約店ポイントや割引などを受けられる。

d払いで最大4％還元

スマホ決済であるd払いの支払い用に設定すると、dカード支払い特典とd払い利用時の基本還元率0.5％との合計で1％還元になる。d払いは街のショップのほか多数のネットショップ等で利用可能だ。

最高1億円の海外旅行傷害保険が自動付帯

カード付帯の補償としてdカードケータイ補償がある。

dカードでは購入1年以内・最大1万円の補償であるのに対し、dカードGOLDでは3年以内・最大10万円と、かなり補償内容が拡充されている。

そのほか、クレジット決済で購入した商品について購入日から90日間、年間300万円まで損害を補償する「お買物あんしん保険」も付帯する。これについても、dカードの年間100万円という補償内容からかなり拡充されている。

さらに、旅行代金のクレジット決済の有無にかかわらず海外旅行傷害保険が付帯する。カード決済した場合は最高1億円、しなかった場合でも最高5,000万円の保険金を受け取れる。

国内旅行では代金をクレジット決済した場合に最高5,000万円の保険が付帯する。年会費を考えると十分条件のよい補償内容といっていいだろう。

また、旅行関連ではdカードのほうにはない空港ラウンジサービスが提供され、国内主要空港とハワイ・ホノルルの空港のラウンジを無料で利用できる。

dカード GOLDに関する良い口コミ

dカード GOLDに関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

イオンカードセレクト…イオングループで5％オフ

イオンカードセレクトはクレジットカードとイオン銀行キャッシュカードのほか、電子マネーWAON機能を兼ね備えている。クレジット決済のポイント還元率は0.5％だ。

イオンシネマ優待がお得

イオングループ系列店では常時ポイント2倍（1％還元）だ。毎月10日の「AEONCARD Wポイントデー」にはイオングループ以外でも2倍になる。

そのほか、旅行代理店を含むさまざまなショップにおける割引などの優待特典もメリットのひとつだ。中でも、イオンシネマの映画鑑賞料金が常時300円オフ、毎月20日・30日には1,100円となる優待は映画好きの人ならお得に活用できるだろう。

電子マネーWAONと組み合わせて2重取り

上記のポイント特典は各種イオンカードに共通の内容となる。一方、特徴的なのは、電子マネーWAONへのオートチャージによるポイント2重取りが可能なことだ。

各種イオンカードでは基本的に電子マネーWAONへのチャージ分に対するポイント付与はない。しかし、イオンカードセレクトはオートチャージ分に0.5％分、電子マネー決済時に0.5％分のポイントがそれぞれに付与され合計で1％還元となる。

さらに、電子マネーWAONでは、毎月5のつく日（5日・15日・25日）の「お客さまわくわくデー」にイオングループ系列店で使うとポイント2倍が適用される。イオンカードセレクトからのオートチャージ分と合わせると1.5％還元だ。

イオンカードセレクトに関する良い口コミ

イオンカードセレクトに関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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Orico Card THE POINT…ネットでも公共料金でもお得

Orico Card THE POINTでは公共料金や税金、国民年金の支払い分にもポイントが付与されるので、支払いカードに設定しておくと、特に意識することなくポイントを効率よく貯められる。

ネットショッピングで2％以上還元

クレジット会社の多くが、ネットショッピング等で特典ポイントをもらえる同様のサイトを運営しているが、Orico Card THE POINTではショップごとに設定された特典ポイントに加え、特別加算分として0.5％がプラスされ、合計2％以上の還元率になる。

カード入会後6ヵ月間はポイント還元率が2％となり、その期間は楽天市場で合計4％の超高還元率が実現する。ただし、2％還元対象となるのは期間中の利用金額50万円が上限だ。

ポイントの失効を防ぐため、500ポイント以上貯まり次第、まめに他のポイントに交換するのがおすすめだ。オリコポイントは次のようなポイントやギフトカードに1：1のレートで交換可能だ。

三井住友カード（NL）…対象店舗で最大15％還元

三井住友カード（NL）は海外旅行時の空港サービスやレンタカーでの優待、海外宿泊・航空券、海外ツアーの優待なども提供される。

さらに、旅行代金のクレジット決済により最高2,000万円の海外旅行傷害保険も付帯する。この保険が不要な人は、個人賠償責任保険や入院保険（交通事故限定）、携行品損害保険のいずれかに切り替えることも可能だ。