クレジットカードの6大国際ブランド比較　VISA、Mastercard、JCB、アメックス、ダイナースクラブ、中国銀聯の

クレジットカードには、6つの代表的な国際ブランドがある。VISA、Mastercard、JCB、アメックス（アメリカン・エキスプレス）、ダイナースクラブ、中国銀聯だ。それぞれ、どんな特徴があるのだろうか？　クレジットカードを選ぶ際の参考にしてもらいたい。

目次
1, 国際クレジットカードブランドの定義
2,6大国際ブランドの特徴を紹介
2-1,VISA――世界の決済インフラをになう国際ブランドの最大手
2-2,Mastercard――210を超える国や地域に加盟店網を持つクレジットカード
2-3,JCB――日本発の唯一の国際ブランドクレジットカード
2-4,アメリカン・エキスプレス（アメックス）――ステータスカードの代表的存在
2-5,ダイナースクラブ――特に高級店で本領を発揮するクレジットカードブランド
2-6,中国銀聯（ユニオンペイ）――中国に中長期滞在するなら必携の1枚
3,クレジットカードの選び方

1,国際ブランドのクレジットカードは世界中で使える

国際ブランドとは、世界中の国や地域で支払いに使えるクレジットカードのブランドのことだ。各ブランドは世界中に加盟店網を持っており、たとえばVISA加盟店ならVISAブランドのクレジットカードやデビットカード、プリペイドカードで決済できる。

国際ブランド同士が提携して、互いの加盟店で決済できるようにするケースもある。たとえばオーストラリアやニュージーランド、カナダでは、アメックス（アメリカン・エキスプレス）加盟店でJCBブランドのカードを利用できる。

非国際ブランドとの違い　海外で使えるかどうか

「NICOSカード」「UCカード」「DCカード」などは、国際ブランドではないクレジットカードとしてそれぞれが加盟店網を持っている。しかし海外には加盟店がなく不便なため、国際ブランドと提携している。

たとえば「NICOSカード（一般カード）」は、VISAかMastercardから国際ブランドを選ぶことになり、カードフェイスには「NICOS」のロゴのほか「VISA」か「Mastercard」のロゴも入る。

国際ブランドは「決済カードブランド」と「T＆Eカードブランド」に分類される

国際ブランドは、「決済カードブランド」と「T＆Eカードブランド」に分けることができる。

端的に言うと、「決済カードブランド」は加盟店が多く決済機能が充実している。一方「T＆E（トラベル＆エンターテインメント）カードブランド」は、旅行（Travel）とエンターテインメント（Entertainment）関連のサービスが充実している。

一般的にVISAやMastercard、JCB、中国銀聯が前者にあたり、アメックスやダイナースクラブが後者にあたると考えられている（JCBを後者に分類することもある）。プロパーカード（自社発行カード）を発行しているのは、JCB、中国銀聯、アメックス、ダイナースクラブで、VISAとMastercardは自社カードを発行せず、決済インフラとライセンスのみを提供している。

クレジットカードを選ぶ際は、このような分類があることを知っておくと、より自分に合うカードを選ぶことができるだろう。

2,6大国際クレジットカードブランドの特徴を紹介　VISAとMastercardの違いや歴史、グレードなど

まずは、6大国際ブランドのシェアなどを整理しておこう。

（決済数シェアとカード数シェアは2018年度・THE NILSON REPORT調べ）
（＊：Discoverブランドのカードを含む）

最も古い国際クレジットカードブランドはダイナースクラブで、最も新しいのは中国銀聯だ。世界のクレジットカード利用決済数の44.84％はVISAが占めており、圧倒的なシェアを誇っている。一方で2002年に発足した中国銀聯は、中国圏を中心にカード数シェアを伸ばし、決済数でも急激な伸びを示している。

次からは、各国際ブランドの特徴を解説する。

2-1,VISA――世界の決済インフラをになう国際ブランドの最大手

「VISA」は自社カードを発行しておらず、多くのカード発行会社へグローバル決済の仕組みを提供している。

200以上の国と地域に加盟店を持ち、現在利用されているVISAブランドのカードは34億枚（2019年3月末時点）で、全世界のカード決済数の45％（2018年度・THE NILSON REPORT調べ）を占めるカードブランドだ。クレジットカードの券面に「VISA」のロゴマークがあれば、そのカードは世界中のVISA加盟店で利用できる。

VISAの歴史は、1958年にバンク・オブ・アメリカが消費者向けクレジットカード「BankAmericard」を発行したことに始まる。1976年にカードの名称を「VISA」に変え、2007年には世界各国の事業を統合し、グローバル企業としてのVISAを発足した。

VISAのカードのグレードは、

一般カード
ゴールドカード
プラチナカード
Infiniteカード

の順でランクアップする。加盟店が多いため、海外旅行でクレジットカードを使いたい人に向くブランドと言えるだろう。

【VISAブランドのおすすめカード】

2-2,Mastercard――210を超える国や地域に加盟店網を持つクレジットカード

「Mastercard」は、210を超える国や地域で利用できる。決済関連のレポートで有名な「THE NILSON REPORT」によると、世界のカード決済数のシェアはVISAが45％、Mastercardが24％。この2大ブランドだけで、世界シェアのおよそ7割を占めていることになる。

Mastercardの前身は、ショッピング決済の仕組みとして1966年に発足したインターバンク・カード・アソシエーション（ICA）。1968年にはメキシコやヨーロッパ、日本の金融機関も加盟し、1970年代後半にはさらにネットワークを広げ、名称を「Mastercard International」に変更した。

2002年にはヨーロッパのEuropay（ユーロペイ）と合併し非公開株式会社となった後、ニューヨーク証券取引所に新規上場している。その後も、各国の決済サービス企業を買収して拡大を続けている。

Mastercardブランドでは、

スタンダード
ゴールド
チタン
プラチナ
ワールド
ワールドエリート

の6つのグレードが用意されている。MastercardもVISAと同じく加盟店が多いため、日本はもちろん海外旅行でもクレジットカードを使いたい人に向くブランドだ。

【MasterCardブランドのおすすめカード】

2-3,JCB――日本発の唯一の国際ブランドクレジットカード

「JCB（株式会社ジェーシービー）」は、1961年に株式会社日本クレジットビューローとして設立された。その英語表記の頭文字をとって、「JCB」と呼ばれるようになった。同年、日本初の汎用型クレジットカード（店舗を限定せず幅広く使えるクレジットカード）の発行を開始し、1972年には会員数が100万人を突破した。1981年には、クレジットカードの国際ブランドとして海外展開を開始する。

JCBブランドのクレジットカードの特徴は、日本人が観光で訪れることの多い世界32の主要都市に設置された「JCBプラザ」と、世界9都市に設置された「JCBプラザラウンジ」を利用できることだ。

JCBのポイントサービスについても触れておこう。JCBブランドと提携する他社発行のカードは、それぞれのカード会社のポイントサービスが適用される。一方JCB自体が発行するカード（プロパーカード）でクレジット支払いをすると、OkiDokiポイントというJCB独自のポイントが1,000円の利用ごとに1ポイント貯まる。

JCB自体が発行する主なカードとその年会費は、以下のとおりだ。

• JCB一般カード（年会費1,250円・税別）
• JCBゴールド（年会費1万円・税別）
• JCBゴールド ザ プレミア（年会費1万5,000円・税別、ゴールド保有者で一定の条件を満たした人が招待される）
• JCBプラチナ（年会費2万5,000円・税別）

• JCBザ・クラス（公式サイトに年会費の記載なし）

  カードのステータスはこの順で高くなり、JCB「ザ・クラス」はいわゆるブラックカードにあたるものと考えていいだろう。

  日本唯一の国際ブランドということもあり、どのカードも国内利用における特典・サービスが充実している。国内利用がメインの人は、ぜひ1枚持っておきたいブランドだ。

  【JCBブランドのおすすめカード】

2-4,アメリカン・エキスプレス（アメックス）――ステータスカードの代表的存在

1850年にニューヨークで運送業として発足した「アメリカン・エキスプレス」は、その後送金為替業務を始める。世界で初めてトラベラーズチェック（旅行小切手）を発行したことでも有名だ。1958年には米国とカナダ、1980年には日本でもクレジットカードを発行。社名とカード名の「エキスプレス（急行列車）」は、運送業として創業したことのなごりだ。

アメリカン・エキスプレスはダイナースクラブと並び、富裕層向けのステータスカードとして知られている。特にプロパーカード（アメックス自体が発行するカード）は、一般カードであっても他社ゴールドカードに匹敵するサービス内容だ。具体的な内容についても少し触れておこう。

アメックスのプロパーカードで一般カードにあたるのは、「アメリカン・エキスプレス・カード」（カードフェイスの色からアメックス・グリーンと通称される）。これには、

• 最高5,000万円の国内・海外旅行傷害保険
• 国内28空港・海外1空港の空港ラウンジ無料利用

• 国内外1,200ヵ所以上の空港VIPラウンジを1回32米ドルで利用できる「プライオリティ・パス」の年会費無料登録

  などの特典が付帯する。

  アメリカン・エキスプレスとダイナースクラブのプロパーカードは、どちらも利用限度額に一定の制限が設けられていない。自分の収入に見合っていれば、基本的には限度額を気にせず使えるということになる。

  グレードは、

• アメリカン・エキスプレス・カード（年会費1万3,200円・税込）
• アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード（年会費3万1,900円・税込）
• プラチナ・カード（年会費14万3,000円・税込）

• センチュリオン・カード（公式サイトに記載なし）

  の順に高くなっていく。

  アメックスのクレジットカードには旅行関係の特典・サービスが付帯するものが多いので、海外旅行の多い人に向いている。ただし加盟店が比較的少ないので、特に海外旅行ではVISAかMastercardブランドのカードも併用したほうがいいだろう。

2-5,ダイナースクラブカード――特に高級店で本領を発揮するクレジットカードブランド

「ダイナースクラブカード」は、1950年にアメリカで創業した。1960年、ダイナースクラブカードを発行する日本ダイナースクラブが設立され、日本初のクレジットカード会社となった。

「チャージカード（翌月一括払い専用カード）」に分類されるクレジットカードで、その性質上利用金額には一律の制限が設定されていない。支払い能力があると認められた人にカードが発行されるため、プロパーカードに関しては持っているだけでステータスになると言われている。

プロパーカードのグレードは、

• ダイナースクラブカード（年会費2万2,000円・税抜）

• ダイナースクラブ プレミアムカード（年会費13万円・税抜※招待制）

  で、年会費は他社ゴールドカードやプラチナカード並みに高額だ。これも、そのステータスゆえということになるだろう。

  ダイナースクラブカードにも、さまざまな特典が付帯する。特筆すべきは、グルメ関係の特典だ。カード名にある「ダイナース」とは「食事をする人」という意味で、グルメ関連の特典こそがこのカードの真骨頂と言える。通常は予約が難しい高級料亭を予約できたり、国内レストランでさまざまな優待を受けられたりする。

  その特徴から、ぜいたくにグルメを楽しみたい人に向くカードと言えるだろう。アメックス同様、加盟店が比較的少ないので、特に海外旅行ではVISAかMastercardブランドのクレジットカードを併用したい。

2-6,中国銀聯（ユニオンペイ）――中国に中・長期滞在するなら必携の1枚

「中国銀聯（ユニオンペイ）」は中国中央銀行の主導で作られた国際ブランドで、発行されているカードの9割はデビットカードであることが特徴だ。

中国では、銀行口座を作ると必ず中国銀聯のデビットカードが発行される。国際ブランド付きのクレジットカード、デビットカード、プリペイドカードの総数では、中国銀聯のシェアは58％で世界トップだ。

カード決済数のシェアは27％に留まるが、それでもVISAに続く世界2位（2018年度・THE NILSON REPORT調べ）。発行枚数の伸びも著しく、2020年1月現在では銀聯カードの総発行枚数は80億枚を超え、うち中国以外で1.3億枚。世界176の国と地域で利用できる。

中国銀聯は2002年に銀行間決済ネットワーク運営会社として設立され、VISA、Mastercard、JCBなどの国際ブランドと提携。日本では2005年末にサービスが開始され、今では多くの店舗のレジで「VISA」や「Mastercard」と一緒に「銀聯」のロゴも見られるようになった。

特に中国では非常に便利なので、中国に中長期の出張や留学をする人は必携の1枚となるだろう。日本では、MUFGカードや三井住友カードなどが銀聯ブランドのカードを発行している。

3,どのブランドを選ぶかはカード発行会社との掛け合わせを考える

クレジットカードの国際ブランドを紹介し、その特徴を解説してきた。国際ブランドからライセンス提供を受けているクレジットカードの多くは、そのカード発行会社自体が提供する特典・サービスも利用できる。したがって国際ブランドだけでなく、発行会社も考慮してカードを選ぶことをおすすめする。

クレジットカードを複数枚持つ場合は、国内に強いJCBと海外に強いVISAを併用するといった工夫をしたい。併用を考える際も、各国際ブランドの特徴を知っておくと役に立つはずだ。

執筆・モリソウイチロウ

「ZUU online」をはじめ、さまざまな金融・経済専門サイトに寄稿。特にクレジットカード分野では専門サイトでの執筆経験もあり。雑誌、書籍、テレビ、ラジオ、企業広報サイトなどに編集・ライターとして関わってきた経験を持つ。

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